Dzisiejsze technologie pozwalają na przelewy pieniężne w czasie rzeczywistym, bez czekania na sesje banku nadawcy i odbiorcy gotówki. To ogromna wygoda móc zlecić transakcję, która w kilka chwil zostanie zrealizowana i zaksięgowana na koncie „adresata”. Jak dokładnie działają przelewy natychmiastowe, w jaki sposób wykonać taką dyspozycję i ile to kosztuje? Odpowiedź na pytanie czym jest przelew natychmiastowy i wszystkie istotne informacje na jego temat znajdziesz poniżej.
Przelewem natychmiastowym nazywamy transakcję, w której pieniądze z konta w jednym banku, zostają przesłane na dowolne konto w innym banku, z pominięciem standardowych sesji księgowań. Przelane w ten sposób środki trafiają na konto odbiorcy w kilkanaście sekund/kilka minut – o dowolnej porze dnia lub nocy, bez względu na datę w kalendarzu.
Standardowy przelew to dyspozycja, która trafia do realizacji przez bank nadawcy podczas jednej z trzech sesji przelewów wychodzących. Mają one miejsce w dni robocze, maksymalnie do godziny 17:00. Pieniądze zostają zaksięgowane na rachunku odbiorcy podczas jednej z trzech sesji przelewów przychodzących – również odbywających się wyłącznie w dni robocze. To oznacza, że jeśli prześlemy gotówkę zwykłym przelewem np. w piątek o 18:00, środki mogą pojawić się na wskazanym przez nas koncie dopiero w poniedziałek późnym popołudniem.
Przelewy natychmiastowe pozwalają na błyskawiczne przesłanie pieniędzy 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu. Całkowicie pomijają bowiem bankowe sesje. Ale za możliwość tak szybkiego transferu musisz niekiedy dodatkowo zapłacić. Cena natychmiastowej transakcji wynosi od zera do kilku złotych – w zależności od oferty Twojego banku.
Koszt przelewu natychmiastowego to najczęściej 5 zł lub 10 zł za pojedynczą transakcję. Istnieją jednak banki, które oferują tę usługę całkowicie za darmo lub darmowych jest kilka pierwszych przelewów w miesiącu. Jeżeli możliwość wykonywania przelewów natychmiastowych jak najmniejszym kosztem, jest dla Ciebie istotna – koniecznie sprawdź ten parametr przed podpisaniem umowy z daną instytucją.
Wykonanie elektronicznego przelewu natychmiastowego różni się od standardowej dyspozycji tylko jednym krokiem.
Istnieje kilka różnych rodzajów przelewów natychmiastowych, z których możesz skorzystać na polskim rynku usług finansowych, w zależności od swoich preferencji oraz opcji, które udostępnia Twój bank.
Dwa najpopularniejsze systemy to:
BLIK to cały system natychmiastowych płatności mobilnych. W jego ramach można ekspresowo przesłać pieniądze tzw. przelewem na telefon. Transakcje w ramach BLIK są darmowe, więc mogą być świetną alternatywą dla przelewów natychmiastowych, które często generują pewne opłaty.
Zobacz także: Jak przelać pieniądze z telefonu na konto bankowe?
Przelew natychmiastowy za granicę to nieczęsto spotykana opcja w ramach ROR. Jeśli jednak usługa natychmiastowego transferu gotówki na zagraniczny rachunek jest powiązana z Twoim indywidualnym kontem, cała transakcja najprawdopodobniej i tak będzie trwała przynajmniej dwa dni robocze.
Nie ma jednej odgórnej zasady, która mówiłaby o tym, jaką maksymalną kwotę można przesłać do innego banku w ramach przelewu natychmiastowego. Regulacje w tej kwestii pochodzą od poszczególnych instytucji bankowych i najczęściej są zależne od rodzaju posiadanego konta.
Widełki takich limitów nie należą do wąskich – to od 5 000 zł do setek tysięcy zł. Raczej nie znajdziemy w tej chwili na rynku żadnego rachunku, z którego dałoby się przetransferować przelewem natychmiastowym środki bez żadnego limitu, do wysokości salda, jakiekolwiek by nie było.
Oprócz limitów kwotowych zdarzają się także limity ilościowe tego typu dyspozycji. Na przykład 5 w ciągu jednej doby.
Przelewy natychmiastowe to wygodny sposób na uregulowanie pilnej płatności lub przekazanie komuś pieniędzy w sposób błyskawiczny, jeśli tylko odbiorca posiada konto w banku uczestniczącym w systemie Express Elixir lub BlueCash, a transakcja realizowana jest w PLN. Warto jednak zdawać sobie sprawę, że nie da się wykonać przelewu natychmiastowego na konto urzędu skarbowego, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz organów celnych.
Sprawdź również: Czy można wpłacić pieniądze na czyjeś konto w banku?
Przelewy natychmiastowe są też powszechnie wykorzystywane wśród firm pożyczkowych udzielających chwilówki. Pozabankowe instytucje dbają o to, by klienci mogli zawierać umowy zdalnie, przy minimum formalności, proponując chwilówki na dowód osobisty, do zaciągnięcia których nie trzeba żadnych zaświadczeń.
Zobacz też: Pożyczki bez zaświadczeń
Dodatkowym atutem niektórych ofert jest brak sprawdzania wpisów w BIK przy rozpatrywaniu wniosku o pożyczkę. W pozabankowym sektorze można znaleźć zobowiązania bez baz dłużników, które posiadają negatywne informacje na nasz temat. To czyni je pożyczkami dla zadłużonych, którzy nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, by współpracować z bankami. A dzięki przelewom natychmiastowym, gotówka trafia na ich konta błyskawicznie.
Chwilówki dostępne online stały się częścią współczesnej codzienności finansowej. Ułatwiają szybki dostęp do dodatkowych środków, bez wychodzenia z domu i bez konieczności przedkładania wielu dokumentów. Jednak nawet w przypadku pożyczek udzielanych „na dowód”, instytucje wymagają podania określonych danych. Zrozumienie, jakie informacje są potrzebne, pozwala przygotować się do procesu i uniknąć zaskoczenia. Dane osobowe – podstawa […]
Czym są pożyczki bez sprawdzania baz dłużników Pożyczki bez weryfikacji w bazach dłużników to forma finansowania, w której instytucja udzielająca środków rezygnuje z konsultacji z rejestrami takimi jak BIK, KRD czy BIG. Oznacza to, że klient z negatywną historią kredytową lub opóźnieniami w spłatach nie jest automatycznie wykluczony z procesu ubiegania się o wsparcie finansowe. […]
Pożyczki bez sprawdzania baz danych to specyficzny rodzaj finansowania, który zyskuje zainteresowanie wśród osób mających trudności w dostępie do klasycznego kredytu bankowego. Instytucje, które oferują takie rozwiązania, rezygnują z analizy historii kredytowej klienta w rejestrach, takich jak BIK czy KRD. Oznacza to, że w procesie wnioskowania nie bierze się pod uwagę wcześniejszych zaległości, opóźnień czy […]
Czy świeżo upieczony osiemnastolatek ma szansę na pożyczkę bez zbudowanej historii kredytowej? Wkroczenie w dorosłość oznacza nie tylko nowe prawa, ale również obowiązki finansowe. Jednym z nich jest możliwość ubiegania się o pożyczkę czy kredyt. Wielu osiemnastolatków zastanawia się, czy brak historii kredytowej przekreśla ich szanse na uzyskanie finansowania. Odpowiedź nie jest jednoznaczna, ponieważ zależy […]
Migracja zarobkowa i sytuacja związana z wojną w Ukrainie sprawiły, że wielu obywateli tego kraju mieszka obecnie w Polsce. Osoby te podejmują pracę, wynajmują mieszkania i starają się prowadzić codzienne życie w nowych realiach. Naturalną konsekwencją jest również potrzeba dostępu do usług finansowych, w tym krótkoterminowych pożyczek. Pojawia się pytanie, czy Ukraińcy mają możliwość skorzystania […]
Wejście w dorosłość a pierwsze decyzje finansowe Ukończenie osiemnastego roku życia otwiera drzwi do wielu nowych praw i obowiązków. Jednym z nich jest możliwość samodzielnego zaciągnięcia zobowiązania finansowego. Dla wielu młodych ludzi pierwsza pożyczka staje się symbolicznym krokiem w stronę niezależności. Warto jednak pamiętać, że każde zobowiązanie to nie tylko dostęp do dodatkowych środków, ale […]
Podstawowe zasady prawne i dostępność ofert Osoby z Ukrainy, które przebywają w Polsce legalnie, mogą korzystać z pożyczek konsumenckich na podobnych zasadach jak obywatele polscy. Instytucje finansowe wymagają jednak dokumentów potwierdzających tożsamość oraz legalny pobyt – najczęściej paszportu, karty pobytu lub numeru PESEL. W praktyce wiele firm akceptuje również status uchodźcy bądź ochronę czasową. Jasne […]
Pożyczka, niezależnie od formy i wysokości, jest zobowiązaniem finansowym, które wymaga terminowej spłaty. Każde opóźnienie w regulowaniu rat czy całej kwoty niesie za sobą określone skutki. Warto wiedzieć, jakie mechanizmy uruchamiają się w momencie przekroczenia terminu i jak wpływają one na sytuację pożyczkobiorcy. Świadomość konsekwencji pomaga uniknąć dodatkowych obciążeń i ułatwia podejmowanie odpowiedzialnych decyzji. Opłaty […]
Pożyczka ratalna a chwilówka – dwa różne sposoby na dodatkowe środki Pożyczki konsumenckie mają wiele form, ale dwie z nich szczególnie często pojawiają się w codziennych rozmowach: kredyt ratalny i chwilówka. Oba rozwiązania służą temu samemu – dostępowi do dodatkowych środków finansowych. Różnią się jednak mechanizmem spłaty, okresem trwania i przeznaczeniem. Warto przyjrzeć się tym […]
Krótkoterminowe rozwiązanie na realny problem Chwilówka, czyli pożyczka krótkoterminowa, może być uzasadnionym wyborem wtedy, gdy nagły wydatek pojawia się w niespodziewanym momencie. Awaria pralki, pilna wizyta u lekarza, konieczność wykupienia leków – to przykłady sytuacji, w których brak płynności finansowej potrafi mocno utrudnić zarządzanie domowym budżetem. Szybki dostęp do środków bywa wówczas praktycznym wsparciem. Czy […]
