Niespłacone kredyty, karty kredytowe czy pożyczki stanowią obciążenie nie tylko finansowe, ale i psychiczne. Z reguły im więcej rat do uregulowania i terminów do spamiętania, tym większy odczuwamy stres. Jeśli chcemy uprościć strukturę swojego zadłużenia i połączyć wszystkie długi w jeden — rozważmy konsolidację. Co to jest? Wszystkie szczegóły poniżej.
Konsolidacja długów oznacza zmianę wielu zobowiązań finansowych w jedno, dzięki czemu łatwiej zapanować nad terminowym regulowaniem należności. Pojedyncza transza skonsolidowanych długów jest najczęściej niższa, niż kilka różnych rat płaconych osobno, kilku różnym pożyczkodawcom. Jak to możliwe? Zwykle dzieje się tak, ponieważ oprócz połączenia wszystkich oddzielnych płatności w jedną, wydłuża się także czas na spłatę.
Aby połączyć wszystkie długi w jeden, można skorzystać z kredytu konsolidacyjnego w banku lub pozabankowej pożyczki konsolidacyjnej.
Jest dostępny w banku dla osób z dobrą historią kredytową, których zadłużenie nie zdążyło się jeszcze przeterminować. To oznacza, że do banku udamy się po konsolidację wtedy, kiedy ilość i wielkość rat zacznie nas przytłaczać, ale zasadniczo nie spóźnimy się z płatnością dłużej niż miesiąc. Pieniądze z kredytu nie zostaną przelane na nasze konto, tylko trafią bezpośrednio na rachunki poszczególnych pożyczkodawców, dzięki czemu jedyna rata, która pozostanie do spłaty, będzie ratą kredytu konsolidacyjnego.
Firmy pożyczkowe, choć słyną głównie z chwilówek udzielanych przez internet, także konsolidują długi konsumentów czy firm, a ze względu na łagodniejszą względem dłużników politykę, można otrzymać takie finansowanie, nawet będąc dłużnikiem bez zdolności na poziomie wymaganym przez instytucję bankową.
Długi, które z powodzeniem połączymy w jeden, mogą dotyczyć różnorodnych zobowiązań. Procesem konsolidacji możemy objąć m.in.:
Konsolidacji można poddać również zobowiązania, których nie udało nam się spłacić na czas. Jeśli jednak opóźnienie jest duże, do naszych drzwi puka windykator terenowy, albo jesteśmy krok od egzekucji komorniczej, najprawdopodobniej żaden bank nie będzie chciał podjąć się współpracy z nami. W takiej sytuacji pozostaje nam jeszcze sektor pozabankowy i jego oferty skierowane do dłużników.
Niektóre finansowe instytucje pozabankowe udzielają pożyczek bez względu na sytuację w BIK – także jeśli chodzi o konsolidację. Niestety, kiedy nasz przypadek jest krytyczny, również tzw. zobowiązania bez baz nie będą w naszym zasięgu, dlatego tak ważne jest, by o połączeniu wszystkich długów w jeden pomyśleć jak najszybciej.
Jeśli nasze długi są już na etapie egzekucji komorniczej, nie uda nam się zaciągnąć nowego zobowiązania w banku. Rynek pozabankowy też nie obfituje w oferty, które są dostępne dla osób z komornikiem, choć istnieją firmy pożyczkowe, które przy odpowiednich dochodach pożyczkobiorcy są w stanie zaproponować finansowanie konsolidacyjne nawet w takim przypadku.
Egzekucja długu przez komornika oznacza najczęściej, że nasz rachunek bankowy, wynagrodzenie, a nawet mienie czy nieruchomość zostają zajęte przez funkcjonariusza na poczet długu. Jeśli zastanawiamy się bowiem, co może zabrać komornik, odpowiedź brzmi — niemal wszystko, choć prawo chroni dłużników w pewnym podstawowym zakresie. Wierzytelność może w dodatku stale rosnąć, o ile nasza sytuacja nie pozwala na sprawną spłatę i nie ubiegamy się o zatrzymanie naliczania odsetek u komornika.
By nie dopuścić do tak stresujących zdarzeń w swoim życiu, w przypadku kłopotów z regulowaniem swoich zobowiązań, należy podejmować odpowiednie kroki jak najszybciej. Kontakt z pożyczkodawcą, negocjacje warunków spłaty i konsolidacja mogą uchronić nas przed wieloma nieprzyjemnościami.
To, jakie osoby mogą skorzystać z finansowania konsolidacyjnego, jest zależne od polityki instytucji, która ich udziela. Banki będą wymagały dobrej zdolności i historii kredytowej, ale zaproponują niższe koszty, natomiast firmy pożyczkowe przymkną przysłowiowe oko na poziom zadłużenia, jednak wyższe ryzyko niewypłacalności dłużnika zrekompensują sobie większymi opłatami.
Oprócz zdolności do spłaty kredytu czy chwilówki, wnioskujący o konsolidację, musi:
Plusami konsolidacji są przede wszystkim:
Chwilówki dostępne online stały się częścią współczesnej codzienności finansowej. Ułatwiają szybki dostęp do dodatkowych środków, bez wychodzenia z domu i bez konieczności przedkładania wielu dokumentów. Jednak nawet w przypadku pożyczek udzielanych „na dowód”, instytucje wymagają podania określonych danych. Zrozumienie, jakie informacje są potrzebne, pozwala przygotować się do procesu i uniknąć zaskoczenia. Dane osobowe – podstawa […]
Czym są pożyczki bez sprawdzania baz dłużników Pożyczki bez weryfikacji w bazach dłużników to forma finansowania, w której instytucja udzielająca środków rezygnuje z konsultacji z rejestrami takimi jak BIK, KRD czy BIG. Oznacza to, że klient z negatywną historią kredytową lub opóźnieniami w spłatach nie jest automatycznie wykluczony z procesu ubiegania się o wsparcie finansowe. […]
Pożyczki bez sprawdzania baz danych to specyficzny rodzaj finansowania, który zyskuje zainteresowanie wśród osób mających trudności w dostępie do klasycznego kredytu bankowego. Instytucje, które oferują takie rozwiązania, rezygnują z analizy historii kredytowej klienta w rejestrach, takich jak BIK czy KRD. Oznacza to, że w procesie wnioskowania nie bierze się pod uwagę wcześniejszych zaległości, opóźnień czy […]
Czy świeżo upieczony osiemnastolatek ma szansę na pożyczkę bez zbudowanej historii kredytowej? Wkroczenie w dorosłość oznacza nie tylko nowe prawa, ale również obowiązki finansowe. Jednym z nich jest możliwość ubiegania się o pożyczkę czy kredyt. Wielu osiemnastolatków zastanawia się, czy brak historii kredytowej przekreśla ich szanse na uzyskanie finansowania. Odpowiedź nie jest jednoznaczna, ponieważ zależy […]
Migracja zarobkowa i sytuacja związana z wojną w Ukrainie sprawiły, że wielu obywateli tego kraju mieszka obecnie w Polsce. Osoby te podejmują pracę, wynajmują mieszkania i starają się prowadzić codzienne życie w nowych realiach. Naturalną konsekwencją jest również potrzeba dostępu do usług finansowych, w tym krótkoterminowych pożyczek. Pojawia się pytanie, czy Ukraińcy mają możliwość skorzystania […]
Wejście w dorosłość a pierwsze decyzje finansowe Ukończenie osiemnastego roku życia otwiera drzwi do wielu nowych praw i obowiązków. Jednym z nich jest możliwość samodzielnego zaciągnięcia zobowiązania finansowego. Dla wielu młodych ludzi pierwsza pożyczka staje się symbolicznym krokiem w stronę niezależności. Warto jednak pamiętać, że każde zobowiązanie to nie tylko dostęp do dodatkowych środków, ale […]
Podstawowe zasady prawne i dostępność ofert Osoby z Ukrainy, które przebywają w Polsce legalnie, mogą korzystać z pożyczek konsumenckich na podobnych zasadach jak obywatele polscy. Instytucje finansowe wymagają jednak dokumentów potwierdzających tożsamość oraz legalny pobyt – najczęściej paszportu, karty pobytu lub numeru PESEL. W praktyce wiele firm akceptuje również status uchodźcy bądź ochronę czasową. Jasne […]
Pożyczka, niezależnie od formy i wysokości, jest zobowiązaniem finansowym, które wymaga terminowej spłaty. Każde opóźnienie w regulowaniu rat czy całej kwoty niesie za sobą określone skutki. Warto wiedzieć, jakie mechanizmy uruchamiają się w momencie przekroczenia terminu i jak wpływają one na sytuację pożyczkobiorcy. Świadomość konsekwencji pomaga uniknąć dodatkowych obciążeń i ułatwia podejmowanie odpowiedzialnych decyzji. Opłaty […]
Pożyczka ratalna a chwilówka – dwa różne sposoby na dodatkowe środki Pożyczki konsumenckie mają wiele form, ale dwie z nich szczególnie często pojawiają się w codziennych rozmowach: kredyt ratalny i chwilówka. Oba rozwiązania służą temu samemu – dostępowi do dodatkowych środków finansowych. Różnią się jednak mechanizmem spłaty, okresem trwania i przeznaczeniem. Warto przyjrzeć się tym […]
Krótkoterminowe rozwiązanie na realny problem Chwilówka, czyli pożyczka krótkoterminowa, może być uzasadnionym wyborem wtedy, gdy nagły wydatek pojawia się w niespodziewanym momencie. Awaria pralki, pilna wizyta u lekarza, konieczność wykupienia leków – to przykłady sytuacji, w których brak płynności finansowej potrafi mocno utrudnić zarządzanie domowym budżetem. Szybki dostęp do środków bywa wówczas praktycznym wsparciem. Czy […]
